■吴敏
2016年8月8日，国务院发布《十三五国家科技创新规划》，规划中明确提出促进科技金融产品和服务创新、建设国家科技金融创新中心等，使得金融科技产业正式成为国家政策引导方向，2016年可谓科技金融元年。
科技金融，指的是金融和信息技术的融合型产业。其中关键在于提升金融效率，科技类企业及金融行业新进入者利用科技手段对传统金融行业所提供的产品、服务进行革新，都属于这一范围。而这其中，金融以其在供应链金融、财富管理、消费金融、众筹、证券、保险、支付等七大业务线上的布局，成为科技金融标杆企业。
数据科技是核心竞争力
京东金融作为一家金融科技公司，从成立之初就选择以数据科技为核心竞争力，通过自身的积累以及对外广泛的战略部署，具备了获取各种不同维度的数据源和对这些数据进行分析处理应用的能力。
京东集团拥有数以千亿计的交易量，包括网络行为数据，交易数据和物流、仓储数据以及上亿的活跃用户。此外，京东金融在数据领域进行广泛的投资，截至目前，已经投资了ZestFinance、聚合数据、数库、聚信力等多个数据公司，这其中包括数据银行、数据挖掘、机器学习等不同的类型，未来还将不断与国际上最前沿的数据科技公司接触，尤其是与美国最前沿的数据科技公司合作，共同完善全球金融科技行业的基础设施。
而据了解，京东金融今后3年每年在技术领域的投入将超过100%的增长，这也是京东金融最大的投入。
金融的本质是风控
风控是做金融的本质，而数据和科技的力量又是驱动风险管理创新变革的核心，过去两年多京东金融在大数据、量化模型、风险技术上持续重点投入，独立开发了上百个风控模型，十多套风控系统，完成了对两亿个人用户、数十万企业客户的风险评分，支撑了包括信贷、理财、资产证券化等业务快速健康发展。
作为国内金融科技领域的先行者和创新代表，京东金融始终对金融有敬畏之心，尊重金融的本质，把风险管理放置第一位。在消费者金融端，一是严把信用风险，以大数据为基础，开发出上百个风控模型并付诸于实践，将资产质量控制在行业最高水平，二是防控欺诈，严厉打击黑产；在企业金融端，在原有大数据风控基础之上，积极布控线上线下相结合的风控体系，确保京保贝、京小贷、动产融资、京东金采、企业金库等产品矩阵高效运转。
TO C TO B全面发展
在消费者金融端，京东金融从用户的生活支付、个人财富管理以及产品体验多个方面完善用户体验。通过整合“白条”、“京东支付”、“小金库”，京东金融打造了一站式全新的消费支付生态格局。
2016年，京东金融全面升级官方唯一客服热线95118，并推出JIMI智能机器人专属客服解决用户难题，实现7×24小时服务，无限量接待用户。
此外，京东金融APP作为消费者金融的载体，大量引入“人”的元素，以“我”为中心，为用户打造贴心的专属金融服务。根据不同的用户偏好实现个性化的场景搭建，构建一个以生活场景和金融账户为中心的消费者金融产品形态。
在企业金融端，京东金融将包括技术能力、互联网产品能力、用户能力、资金端与资产端等五方面能力的开放，为广大的金融机构、非金融机构提供服务，致力于提供菜单式的、嵌入式的基础设施服务。
2016年，京东金融“京保贝2.0”实现采用动态风控和动态授信策略，为客户提供全贸易流程的资金支持，将企业风控技术与系统能力进行对外输出。通过与中信银行、光大银行合作，京东金融推出联名信用卡“小白卡”成为常态，“小白卡”成为越来越多年轻人的第一张信用卡。2016年，“白条”与光大银行合作，推出了版小白卡，拓展了境外消费场景。将用户能力向传统金融输出，成为金融行业热点IP。
在强大的征信体系基础上，2016年3月，小白卡的适用范围从境内拓展至境外，专享银行 互联网的组合权益。为优质的白条用户提供现金借贷产品“金条”，最高授信30万；2016年6月，“金条”对银行开放资产端，与上海银行合作，共同为个人用户提供信用贷款。迅速拓展线下信用支付功能，满足人们24小时生活消费需求；2016年9月，白条与银行合作推出了“白条闪付”功能，依托银联云闪付技术，实现了线下1900多万台银联闪付POS机打“白条”，覆盖800多万家商户。
此外，钢镚全面拓展和金融机构、实体消费商户的合作，整合消费积分资产，给用户提供标准化的消费权益，截至2016年12月末，钢镚与20多家金融机构、实体商户合作，包括、北京移动、中石油、旅行网、太平洋保险、中信银行、光大银行、北京银行、上海银行等，“钢镚”的积分兑换范围进一步扩围，帮助用户将消费积分变成二次消费福利。
与传统商户合作方面，2016年，在在线教育、沪江英语、居然之家旗下居然装饰、百安居、万众国旅、海涛旅行社、东方时尚驾校等各类消费商户都能申请“白条”信用消费贷款，享受分期服务。
未来，京东金融将通过金融科技实现服务的实时化、规模化，帮助行业提升获客和交易效率、降低获客和交易成本，实现“ 互联网”，让个人乃至消费者家庭，体验线上 线下多元化产品形态，享受移动化的消费金融服务。