导语：行业里出了问题，也不能一杆子打死对吧，如果以后银行牌照放开了，有人弄了一堆银行牌照，宣讲自己做的都是银行的业务，那出现问题就说银行安全问题，五大行都甭干了呗?
前两天，有个记者问我，如何识别融资租赁业务在互联网金融行业里的猫腻，怎么样能避雷躲坑儿，我给她做了简单的回答。
1.融资租赁里正常的直租业务，可以限定资金用途，等额本息的还款方式，没有还本的集中兑付压力。如果承租人本身业务良好，他可以租，也可以不租，不会从事借新还旧的无奈之举。为了匹配投资人偏好，即便不喜欢等额本息的形式，一期一期做也行，只要是租赁企业自有资金，用自有收益权作为还款来源也没问题，你无论加砍头息还是其他什么的条款总之是要让人还钱么。
2.售后回租业务即便像流贷一样，基本的利率水平也在那摆着呢，有些公司的业务模式是找了个租赁公司的壳子，但是做的业务与常规的融资租赁完全两回事。客户在投资后还可以赎回，从时间上利率高低上就能知道问题。
行业里出了问题，也不能一杆子打死对吧，如果以后银行牌照放开了，有人弄了一堆银行牌照，宣讲自己做的都是银行的业务，那出现问题就说银行安全问题，五大行都甭干了呗?
那么问题又来了，如果投资者对互联网金融理财感兴趣，应该如何识别风险，选择安全的项目进行投资呢?
一.借贷企业或者个人的信息和资料是否完备
1.企业需具备四证(营业执照、组织机构代码、税务登记证、开户许可证)。财报啊、流水等企业具体经营情况虽没法都放到网上，但最起码你要将借款企业的基本情况描述清楚吧，然后具体到项目：做这个项目的合同、董事会(股东会)决议;租赁类的话项目发生的发票、设备明细之类的。
2.个人借贷的话我们小存折没做，所以不是很熟悉。但如果是我提要求的话，就是基本收入证明、银行流水，劳务不算，然后过去10年收入证明，个人交际圈及朋友资质，个人资产质押非抵押，因为抵押我处理不了，质押就是我的了，你不还我就直接处理了。就算都做好了我还限制不了你明天就失业呢对不。个人最好就不做，因为很多时候你赖不过他的两条腿，企业想跑，还是相对个人难一点点。
二.资金实际去向怎么看
就是这个钱我借给你，平台你是否直接进出账到企业那里去。怎么看呢就是看他第三方支付怎么走款的，多数时候回款时候才能看到，托管与否在回款时候看看是否个人账号给你打款就基本清楚啦，没托管的也可能是为了省钱，也不一定是要跑，但要跑的肯定不托管，托管了它就碰不到了，这是一个充分非必要条件。
三.一些重要的注意事项
1.看借款标的长短。几天的标的就算啦吧，过桥的钱你都借吗。当然是为了投资体验你可以做，但真没有那样的借款需求啊，有也是我借了然后还给别的企业然后再从别的企业借了还给你，所以期限太短的尽量不碰。
2.看利率。老生常谈了，融资租赁类行业平均收益率是多少，车贷类是多少折扣率是多少，这你起码从现在在做的这批人嘴里了解一个大概吧，如果收益率比原始资产还要高，那最好就别碰了，对吧?
说这么多，就怕写完了老百姓也不看，外部性因素带来的消费主张太难调节，用数学语言来表述，所谓外部效应就是某经济主体的福利函数的自变量中包含了他人的行为，而该经济主体又没有向他人提供报酬或索取补偿。(文：小存折联合创始人 钮馨蓓)