银联携银行引Apple Pay“入室” 移动支付或掀巨浪
本报记者张夏楠北京报道
2月18日凌晨，Apple Pay正式向中国境内的苹果用户开放。用户将银联卡添加到iPhone、Apple Watch 以及iPad上，就可以在银联“云闪付”线下商户及线上APP进行支付。
银联方面表示，首批开通服务的有12家商业银行，另有7家银行也会在近期开通上线。
三星方面也在当日宣布，三星智付（Samsung Pay）将于2月24日进行公开测试。
在移动支付的市场上，Apple Pay与国内的支付机构并非完全对立，Apple Pay的推出，也在为一些第三方支付公司提供业务机会。但对于已经在移动支付占据相当份额的支付宝及微信支付来说，Apple Pay是否会形成威胁?
Apple Pay的“朋友圈”
Apple Pay能够进入中国，首先在于与中国银联及商业银行的合作。2015年12月12日，中国银联先是联合20余家商业银行发布“云闪付”品牌，紧接着就在12月18日分别与苹果公司及三星电子对外宣布合作事宜。
所谓“云闪付”是指利用NFC、TSM和Token等技术，实现手机等移动设备的线下非接触式支付。其在苹果手机上体现为Apple Pay产品，在安卓手机上目前也可以通过各大银行的APP来实现。
相较于其他的移动支付方式，Apple Pay因其不会截留资金，只做通道而更受银行及银联的欢迎，与各银行正在大力推广的“云闪付”业务也并不相悖。
而在消息发布之后，记者在苹果公司的官网上发现，此次合作共有4家机构被列入合作名单。除了中国银联之外，另3家包括连连支付、首信易支付和易宝支付。
对于第三方支付公司在Apple Pay落地中所扮演的角色，连连支付副总经理曾毅向《华夏时报》记者解释，Apple Pay其实可以划分为三部分，苹果公司负责提供通信技术，银行和银联提供支付通道，第三方支付则负责商户拓展。
他表示，苹果公司目前在中国没有支付牌照，需要有收单资质的第三方支付来完成与商户的签约、结算，充当PSP的角色。而连连支付的相关产品是随Apple Pay的正式推出，从18日凌晨才正式开放对接商户，目前主要是线上的商户。
曾毅提道，每家机构向商户提供的解决方案会有所区别。除了名单中的4家机构外，他认为，苹果作为开放平台，合作机构应该会进一步扩大，具体可能要视Apple Pay在国内的业务推广情况而定。
但就Apple Pay的费率问题，目前各方都避而不谈。
有要求匿名的人士表示，在支付中，苹果公司要收取技术专利费，银行和银联要收取通道费，第三方支付则收取支付服务费，费用统一由第三方支付向商户收取，各方都受益。
但比照原有业务中发卡行、收单行及银联的“721”分成来看，苹果的那一份是从哪里剥出来目前并不得而知。
对第三方支付来说，与Apple Pay相适配的POS终端也是市场机会之一。快钱公司2月18日表示，其超智能POS可以支持包括Apple Pay在内的NFC支付，同时也支持微信支付、百度钱包、快钱钱包等多种方案。
移动支付现“三国鼎立”？
在此之前，支付宝和财付通是移动支付市场上的主要力量。
以艾瑞咨询此前发布的2015年第三季度数据来看，支付宝与财付通占据了2015年第三季度国内第三方移动支付市场89.1%的份额，其中支付宝为69.9%，财付通为19.2%。
对移动支付的扩展，两家机构仍是不遗余力。
支付宝在今年春节以2.69亿元拿下与春晚的独家合作。微信支付也在2月15日宣布对提现功能开始收费。
行业人士认为，通过收费来抑制提现需求，腾讯意在刺激更多的线下支付。
18日当天，同为腾讯旗下的QQ钱包在部分线下零售店推出扫码支付立减10元的活动，标明“仅此一天”，与Apple Pay正面竞争的意味明显。
虽然很长一段时间内，国内的NFC支付一直因硬件限制及各方利益划分而进展缓慢。此次中国银联选择与大型商业银行及苹果、三星等大型手机厂商的合作不失为打开局面的一种尝试。Apple Pay首日绑卡量据称已超过3000万张。
艾瑞咨询分析师李超此前接受《华夏时报》记者采访时就认为，苹果公司和三星电子有大量的用户基础，更有硬件支持，如果可以提供用户以及应用场景支持，那么与中国银联的合作还是值得期待。
而中国工商银行电子银行部总经理侯本旗在18日发表的一篇署名文章中认为，银联与银行借助Apple pay与支付宝、微信支付竞争市场份额，关键不只是技术本身，还应关注商户费率、用户频率及推广手段。“如果这几个方面策略不明，Apple pay短期内不会对支付宝和微信支付的市场份额带来多大影响。”
但长期而言，侯本旗认为，如果银联和银行基于Apple pay形成合力，在与第三方支付竞争中分散被动挨打的局面会有明显改变。
在实际体验中，记者发现，由于Apple Pay刚刚落地，不同商户服务体验存在差异。例如有些店面支持Apple Pay300元以下免密免签，有些则不支持。
对此，有要求匿名的行业人士解释，300元以下交易免输密码和签名其实是银联在去年11月才推出的，个别银行也会根据自己的风控思路对限额进行调整，整体上信用卡又比借记卡走得更快些，推广中还涉及商户自身的意愿，因而出现不同步。这与Apple Pay产品本身并非直接关联，以后应该会逐步完善。
银联方面表示，全国已具备非接触支付能力的POS受理终端超过700万台，正在加紧程序优化与收银员培训。根据人民银行的部署，到2017年5月所有POS终端都将支持非接触支付功能。