近日，中国人民银行推出酝酿已久的客户备付金集中存管制度。此举是为了落实国务院2016年10月启动的互联网金融风险的专项整治工作，维护金融市场秩序，保护消费者合法权益。

客户备付金是非银行支付机构（以下简称支付机构）预收其客户的待付货币资金，不属于支付机构的自有财产。近年来，客户备付金规模快速增长、存放分散，风险事件频发。《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》中要求“非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息。”

目前，支付机构将客户备付金以自身名义在多家银行开立账户分散存放，平均每家支付机构开立客户备付金账户13个，最多的开立客户备付金账户达70个。截至2016年第三季度，267家支付机构吸收客户备付金合计超过4600亿元。客户备付金的规模巨大、存放分散，存在一系列风险隐患。一是客户备付金存在被支付机构挪用的风险。如2014年8月，浙江易士企业管理服务有限公司发生挪用客户备付金事件，涉及资金5420.38万元；2014年9月，广东益民旅游休闲服务有限公司“加油金”业务涉嫌非法吸收公众存款，造成资金风险敞口达6亿元；2014年12月，上海畅购企业服务有限公司发生挪用客户备付金事件，造成资金风险敞口达7.8亿元，涉及持卡人5.14万人。二是一些支付机构违规占用客户备付金用于购买理财产品或其他高风险投资。三是支付机构通过在各商业银行开立的备付金账户办理跨行资金清算，超范围经营，变相行使央行或清算组织的跨行清算职能。甚至有支付机构借此便利为洗钱等犯罪活动提供通道，也增加了金融风险跨系统传导的隐患。四是客户备付金的分散存放，不利于支付机构统筹资金管理，存在流动性风险。

央行支付司有关负责人在媒体吹风会上表示，近年第三方支付机构客户备付金账户沉淀资金规模年复合增长率达58%，还在继续快速增长。随着移动支付的高速发展，大量支付机构允许用户在虚拟钱包中保留现金余额，而占用备付金的孳息，成为不少支付机构主要的盈利模式，占利润来源的八成以上。即便是支付宝、财付通这样的大型支付机构，相关比例也很高。

客户备付金是第三方支付预收其客户的待付货币资金，不属于支付机构的自有财产，其所有权属于支付机构客户，但不同于客户本人的银行存款，不受《存款保险条例》的保护，也不以客户本人名义存放在银行，而是以支付机构名义存放在银行，并且由支付机构向银行发起资金调拨指令。许多支付机构通过扩大客户备付金规模赚取利息收入，偏离了提供支付服务的主业，一定程度上造成支付服务市场的无序和混乱，破坏了公平竞争的市场环境，也违背了央行许可其开展业务的初衷。

为贯彻落实国务院相关工作要求，充分保护消费者权益，央行在充分听取支付机构和有关各方意见的基础上，明确支付机构客户备付金集中存管工作要求，支付机构应将部分客户备付金交存至指定机构专用存款账户，首次交存的平均比例为20%左右，最终将实现全部客户备付金集中存管。各支付机构首次交存的具体比例根据业务类型和分类评级结果综合确定，交存金额根据上一季度客户备付金日均余额计算，每季度调整一次。建立支付机构客户备付金集中存管制度，主要目的是纠正和防止支付机构挪用、占用客户备付金，保障客户资金安全，并引导支付机构回归业务本源。央行表示，将继续认真贯彻落实党中央、国务院关于互联网金融风险专项整治工作相关决策部署，维护金融市场秩序，保护消费者合法权益，更好地促进支付服务市场持续健康发展。