核心思想：信用记录空白的人，在银行眼里一文不值！ 这种人在银行眼里真的一文不值，因为没有在金融系统存在过的活动记录……这个思路类似电商平台估值，主要看活跃用户数据，如果你的信用记录是一片白，没有任何活跃数据，那么在银行眼里也就是等于小白！
信用卡的信用记录分级：
1、工行信用记录自成一体，不参考其它任何银行的数据。 工商是最大的银行，简称宇宙行，所有它自己的数据自成一体，其它任何银行的信用记录它几乎都不参考，但是工行的信用数据别的银行都会参考。
2、四大行的信用数据优于其它商业银行 工农中建，在这四大行有良好的信用记录会有助于你在其它商业银行办业务。参考性比重很大
3、招商银行数据优于其它商业银行（四大行除外） 招商银行的信用卡风控、支付、消费、出境等等都优于其它商业银行，所以除四大行以外的商业银行都喜欢参考招商银行的信用数据。
花呗：花呗拥有全国最大的网络消费群体（并且是年轻人），所有的银行都对这块信用数据虎视眈眈，银行是非常希望能得到花呗的消费数据的。 在央行历次的监管会议上其它银行都会提出要求花呗的数据应该纳入监管系统，只是因为蚂蚁集团跟央行某些人脉关系……所以这事儿一直拖着没处理。
花呗的消费数据并不只是单单被列为消费贷款参考，花呗的信用数据有一种类似工行或者招行的特殊地位参考价值，当然，这条仅限花呗……其它网贷消费记录没有花呗比重大。 不要觉得花呗纳入信用记录是坏事儿，其实其它银行都很想知道你的花呗数据，做银行信用评分建模的人肯定懂这个！ 老有人说花呗纳入信用记录，他就要关闭花呗……看着就很反智
房贷： 房贷属于抵押贷款，这种贷款信用比重只有在本银行内最高，其它银行只会参考，但是不会作为依据。 所以个人建议房贷最好做工行的！
所以在国内，一个金融系统活跃人士的信用记录正常应该包括如下内容：
1、工行信用卡
2、招行信通卡
3、花呗
4、房贷 如果
以上四者你都通吃，且没有任何违约记录，那你的信用优势其实已经超过全国50%的人