“未来30年，世界不属于互联网公司，而是属于那些用好了互联网技术的公司。”阿里巴巴集团董事局主席马云公开表示，不去把握市场变革、互联网和未来的企业，就会被淘汰。
这句话用在受互联网金融冲击的传统银行上，再贴切不过。随着互联网的发展，互联网金融企业和商业银行之间的竞合关系越发明晰。银行业已认识到，与其担心互联网金融企业兴起，渗透到传统商业银行“腹地”，不如在竞争中与互联网金融企业合作，两者互利互惠未尝不是一件好事。
互联网推动消费金融“跨越式”发展
互联网不仅推动了中国消费发展，还推动了消费金融的发展。
自我国消费金融市场改革以来，一度呈现多元业态、百花齐放的局面，银行、消费金融公司和平台等多方角逐这个市场。蚂蚁金服、京东金融、分期乐等开创新兴互联网消费金融市场新模式，将消费金融提前推进“快车道”。
“用互联网工具降低成本，可以改变过去的金融方式，提高效率。”央行货币政策委员会委员、北京大学经济学教授樊纲表示，近几年，维系中国经济增长的一个重要原因就是中国的消费一直持续增长，且消费增长的速度在加快。相比发达国家居民消费数据，我国市场依然潜力巨大。互联网给各行各业提供了降低成本的工具，打通信用、风险，收集数据等各个环节，实现弯道超车，改善了整个金融的业态，甚至在一些领域领先世界水平。
德银亚洲TMT研究主管 Alan Hellawell也表示，中国互联网消费金融正在崛起，消费信贷占比消费比例逐年攀升。同时，传统银行业面临多重挑战，来自互联网金融的竞争是其中之一。传统银行业的对应之道是谋求业务转型，以适应客户行为变化。
“水乳交融”迈向新合作时代
面对挑战，传统银行有两种选择：一是加大科技投入自身变革，二是谋求合作共同发展。德银中国银行业分析师范海烁认为，互联网金融改变了用户的消费习惯，用户消费习惯改变又反过来促使传统银行改变，与金融科技公司全面合作共建生态，是双方的共赢选择。
前不久，阿里巴巴集团、蚂蚁金服集团与中国建设银行签署三方战略合作协议。蚂蚁金服将协助建设银行推进信用卡线上开卡业务，为此前无法覆盖的人群提供信用卡服务。
日前，工商银行、招商银行、浦发银行、广发银行等国内几十家银行与乐信建立合作关系，通过联合放贷的形式为分期乐商城提供了充沛、稳健、低成本的资金供给渠道。
线下线上渠道业务合作、消费场景、打通信用体系……商业银行与互联网金融企业合作创新模式正在积极探索中。
“中国互联网金融行业已经进入下半场，互联网公司与金融机构二者之间不是颠覆关系，大家各展所长、水乳交融才最高效，联合所有的合作伙伴，打造一个开放共赢的互联网消费金融生态系统。”乐信CEO肖文杰表示。
业内人士分析称，受到互联网金融平台的冲击，传统银行纷纷思考如何走出困境。其中一部分银行建立互联网金融平台，但银行系的互联网消费金融的业务，发展并不理想。有部分银行尝试放弃“杯葛”，搭上第三方互联网消费金融平台的快车，高效迈入“合作时代”，这种模式似乎更高效。