来源：北京晨报
平台自有资金账户为平台自身的对公账户，隔离存放自有资金。风险备付金/保证金账户也称为增信账户。如果平台有担保公司，那么担保公司需存一定保证金于该账户下；如果没有，那么平台是将自身一定比例的风险备付金存于该账户下。而这个账户的资金，只有在平台发生兑付风险的时候，通过银行同意才能够动用。
新政下银行的责任边界
在以上“大账户 虚拟账户”模式下，银行就可以在交易清算上做把关，等于给P2P平台的资金指令镶了一个紧箍咒，平台没法再随意划转资金。此种模式虽好，但之前一直未能大范围推广开来，主要就是银行对自己可能承担的责任有所顾忌。此次新政为该种存管模式的参与者界定了责任边界，尤其是银行的责任边界。
新政指出：首先，银行有责任做资料备份和业务审查，也即P2P平台的各类项目资料需要上传到银行系统中作审查和备份，但是就“业务审查”的准确定义上来说，韩腾指出，“这里的业务审查更多的是业务金额与资金数额是否对接得上的审查，而非业务金融风险的审查，更非鉴定项目本身的真假。这点是市民投资者需要注意的地方。”
其次是交易清算的合规性。新规第三章第四条、第五条分别指出，银行具有“记录资金在各交易方、各类账户之间的资金流转情况”以及 “每日根据委托人提供的交易数据进行账务核对”的责任。这两条或许会成为不同银行间的资金存管技术高低的标准。韩腾称，“银行存管与第三方存管最重要的区别是，银行具有一整套完善的资金流转清算系统，这个系统本身从技术层面上规范了P2P平台的资金流转方式，使P2P平台在资金的用途和划转上受到制约，使‘平台跑路’的难度系数直线上升。但是由于银行本身不为网络借贷交易行为提供担保，因此‘银行存管’并非解决‘平台跑路’的主力，更可能的情形是‘这些资金流转数据’以数据接口的形式最终服务于相关监管部门，最终是化为监管部门打击‘跑路问题’的利器。就比如此次新政中要求银行定期出具‘网络借贷资金存管报告’，就是银行向监管部门反馈的一种形式。”
而在记者问及“责任明确后，银行会不会因为免责而放松对平台要求”的问题上，韩腾认为，“这个倒是不会。虽然政策看起来让银行更加无所顾虑，但这个初衷是为了鼓励银行积极参与而非鼓励银行独善其身。因为P2P这种业务都是面向个人的，一旦出了问题，对银行的名誉影响会非常大，所以银行在这种业务上肯定还是会保持一定的谨慎态度。”
“平台跑路”问题
本身是商业欺诈行为
以上看来，“银行存管”的确促进了网贷行业资金存管的成熟，但是在解决“平台跑路”的问题上，“银行存管”似乎依旧无能为力。信而富从业人士表示，“‘平台跑路’本质上是一种商业欺诈行为，这种商业欺诈行为并非网贷行业独有，再成熟的行业也难以百分百地杜绝商业欺诈，只不过之前网贷行业各种政策没有落地，行业监管薄弱，让不法分子有了空子可钻。随着行业政策和投资者的不断成长，这种以‘圈钱’为动机的平台生存空间会越来越小，行业也会越来越成熟。”
韩腾亦表示，“平台跑路是道德问题，就算引进了银行存管系统，如果平台本身有项目造假或者有自融行为，银行照样无法监管。所以解决跑路问题主要还是靠监管部门以及行业协会等机构。”韩腾介绍，近期业内就出现了一些专门研究网贷风险实时监管技术的公司，通过开发出类似“网贷风险预警系统”的数据挖掘和分析系统，可能才是真正遏制道德风险的利器。据悉，不少监管部门和地方协会都在对接这种事前监管系统，一方面通过对接P2P平台数据进行技术监控，另一方面通过舆情监控技术进行配合监管，从而提高不法分子的商业欺诈成本，真正解决“平台跑路问题”。
北京晨报记者 张晓莉 王爽
■小贴士
地方政府债和国债的区别
国债 地方政府债
发行主体 中央政府 地方政府
信用依靠 国家信用 地方政府信用
偿还资金来源 全民收入 地方一般预算收入（一般债券）
或基金收入（专项债券）
发行方式 直接发行、 承销、招标发行
代销发行、
承购包销发行、
招标拍卖发行
债券类型 无记名式国债、 一般债券、专项债券
凭证式、记账式、
电子储蓄
是否需要评级 不需要 需要
管理方式 额度管理 限额管理
税费 免征企业所得税和个人所得税
上表来源：联合资信评级有限公司
地方政府债和国债都是以政府为主体发行的债券。其中，国债由中央政府直接发行，超低风险，又称为“无风险债券”或“金边债券”。发行依靠国家信用，偿还资金来源为全民收入，由全民承担风险。地方政府债券由地方政府自发自还，即以地方政府为发行主体，偿还资金来源为地方财政收入。经济实力、财政实力、政府治理、政府债务及偿还能力被放在了重要位置，而联合资信在以上基础上，还将“政府支持评价”单列了出来。
北京晨报记者 张晓莉 王爽
地方债是如何进行评级的？
首先应明确地方债属于债券这一大类，而债券一直有评级系统在做支撑，如Aaa是最高等级，Aa是高级债券，A为较高级……因此了解地方债是如何进行评级的，或许可以帮助投资者更好地进行地方债投资。
据悉，中债资信评级公司在地方政府债券评级方面，主要是从宏观经济环境、地方政府的经济实力、财政实力、债务负担及政府治理水平这五个方面来对地方政府的债券偿还能力进行综合评价。而联合资信在对地方政府债券进行评级时，首先会考察地方政府在独立偿债前提下的信用水平（地方政府财政实力评级），再考察其得到上级政府支持的可能性及程度（政府支持评价），最后结合地方政府财政实力评级及上级政府支持评价确定地方政府债券的信用等级。
两家公司的考核体系中，都将地方政府经济实力、财政实力、政府治理、政府债务及偿还能力放在了重要位置，而联合资信在以上基础上，还将“政府支持评价”单列了出来。
北京晨报记者 张晓莉 王爽
富德生命人寿北京分公司
“春之声—2017年VIP 艺术季”新春活动圆满完成
继2016年成功举办VIP客户答谢活动以及以“一路陪伴·关爱始终”为主题的客服节活动后，2月26日富德生命人寿北京分公司联手老舍茶馆举办了“春之声—2017 年VIP 艺术季”的新春答谢活动。
此次活动以“京腔京韵”作为主元素，为客户展现一场京味儿十足的北京本土艺术盛宴。沙画表演、茶艺表演等精彩节目轮番登场，其中“沙画”表演更是为富德生命人寿北京分公司量身定做，活动现场气氛活跃，掌声此起彼伏，赢得了广大观众的一致好评。
“家”是停泊港湾，是幸福的源泉，是生活的动力。公司始终坚持以“家庭”为核心，在富德生命人寿成立15周年之际，特别推出以“‘家·恋’—情系富德，携手同行十五载”为主题的四季客户服务活动。此活动以“春之声——VIP艺术季”拉开帷幕，全国各家分公司采取音乐会、情景剧、画展等方式为VIP客户呈现艺术盛宴，随后还将依次举办“夏之花——第十一届客户服务节”、“秋之韵——掠影漫谈”、“冬之恋——寻找生命有缘人”客户服务活动。富德生命人寿将通过丰富多彩的客服活动，把最优质的服务呈现给大家，让客户充分感受到来自富德生命人寿大家庭的贴心呵护。