■吴敏
当下，中国经济已经步入新常态。为了适应新经济发展，中国需要很多金融创新，而金融创新是决定中国经济未来能不能持续增长的重要挑战。知名互联网金融平台理财范，就是一家围绕实体经济发展变化持续金融创新的公司，并在2016年11月24日《华夏时报》社主办的“2016中国经济媒体领袖秋季峰会”上，获得 “年度助力实体经济互金平台”奖。
理财范隶属于北京网融天下金融信息服务有限公司，是新税科技品牌范“FAN”旗下金融子品牌之一。理财范一直以围绕服务实体经济为目标，持续开展金融创新，布局小微金融、零售金融、产业金融，致力于推动普惠金融不断发展。
三大业务格局
理财范CEO申磊表示，“金融服务是实体经济发展的重要支撑，互联网金融作为现有金融体系的有益补充，在经济发展新常态下，尤其应当勇于承担责任，加大对实体经济，特别是对中小微企业、三农、个人消费者等特殊群体的支持力度，为促进实体经济平稳运行和产业结构优化升级提供支撑。”
事实上，在资本寒冬中，势单力薄的中小微企业也面临诸多问题。由于缺乏信用支撑、缺乏担保抵押，且单笔服务成本较高、风险难以控制等因素，中小微企业一直是我国现有金融体系服务的盲点，中小微企业融资难也严重制约了我国实体经济的发展，这种局面直到互联网金融的出现方才有所改变。2014年，理财范针对中小微企业融资难问题，推出了小微金融。
中国银行国际金融研究所韩学广向记者表示，” 中小微企业、三农是实体经济的基础，重要性不言而喻。目前，中小微企业为国家解决了80%以上的就业，贡献了60%的GDP、50%以上的税收，是实体经济的重要组成部分。” 而理财范推出的小微金融，成为支持众多中小微企业“过冬”的坚强后盾。
与此同时，在产业升级的社会背景下，上市公司也已不再是孤立的存在，它将与产业链上下游的供应商、服务商等中小企业形成了产业价值链。依托上市公司良好的业务生态以及信用溢价，理财范2016年进一步推出产业金融，围绕重点产业中的上市公司产业链企业融资需求，通过理顺核心大企业产业链，带动整个产业结构优化升级，推动实体经济健康发展。如今，理财范已经形成“小微金融 零售金融 产业金融”的业务格局，较为完善地覆盖了实体经济各领域的金融需求。
深耕消费升级
据了解，中国零售消费品总额近年来快速攀升，预计到2020年，消费金融资产余额将从 2015 年的近5万亿元增至15万亿元，我国居民消费支出预计达到43万亿元，而居民消费负债比每提高1%，就是数千亿级的市场，这些数据说明中国人消费能力变强，消费金融需求在不断地膨胀，消费金融市场潜力巨大。
虽然消费性贷款越来越多，但占总贷款比例一直处于20%左右，消费金融的渗透率仍然处于较低水平 。
中国银行国际金融研究所韩学广表示：“过去人们所说的消费金融，是为吃穿住行等生存型服务，近年来，伴随着中国人均 GDP 的上升，在日益丰富的物质文明的基础上，大众愈发开始注重精神文明的追求。越来越多的消费者开始选择享受型消费，例如旅游、汽车、教育等。此外，新消费金融还有一个特点，即借助互联网的发展，使得便利性和普惠性大大提高。”
理财范COO叶映辉表示：“在国家经济新常态背景下，商业形态的不断发展和人群消费习惯的不断改变，细分的消费场景得到快速发展。互联网金融背景下的消费金融服务也在持续演进。过去传统资产线上化正在向金融场景化转变。”
正是随着消费升级，理财范在消费金融领域持续深耕，推出了 “消费金融Plus”，将消费、金融与场景结合起来，立足消费场景，打造风控闭环，最大限度地降低风险，从而保障服务的可持续性，它是在互联网和信息技术革命推动下，伴随着移动化、大数据、云计算技术兴起出现的新的金融生态和金融服务产品及模式。目前已涉足旅游金融、汽车金融、教育金融。
根据中国产业信息网的统计，近五年中国旅游收入从2011年的19305.35亿元上升至2015年的41300亿元，整体呈现不断上升的趋势。
与此同时，随着中国国内经济快速的高速增长，大众消费者对于购买私家车的刚性需求愈发旺盛。过去5年汽车保有量的增速也一直维持在较高水平，在12%左右的增长率。
“消费金融Plus”顺应时代潮流将传统金融业与互联网结合，对于未来消费金融的发展具有里程碑式的意义。以理财范在旅游金融领域布局为例，主要是围绕旅游服务预定旅游资源的资金需求，引入保理公司收购该借款企业的应收账款，并按照一定折扣将应收账款受让于理财范平台的投资人，将单个企业的不可控风险转化为旅游供应链环节，使业务具有闭环供应链业务的优势，整体风险更加可控。随着理财范金融创新的持续开展，其外延也将从汽车、教育、旅游等拓展到更多的小额分散领域。
致力金融公平
普惠金融主要服务对象是中小微企业、三农、贫困人群等特殊实体经济群体，它不仅体现了公平正义理念，也为实体经济提供资金支持和服务，体现了共享发展的理念。
值得一提的是，随着信息技术的进步和网络覆盖范围的扩大，网络的发达为消费金融提供了技术保障，扩大了消费金融的客户覆盖面，刺激了更多人的消费需求。互联网技术往消费金融领域的渗透，使金融真正做到了普惠化，让一部分无法达到银行贷款要求但具有偿债能力的人群，通过互联网金融公司申请到贷款，解决他们的资金周转问题，让所有有金融需求的人都享有金融服务平等的机会。
申磊认为，“发展普惠金融，让所有市场主体都能分享金融服务的红利，对于促进实体经济又好又快发展意义重大，理财范作为金融体系的一分子，将始终围绕服务实体经济的目标，持续开展金融创新，推动普惠金融不断发展。”
作为专注服务小微企业、个人消费者等小额分散市场的理财范，通过金融创新，一直在响应国家号召，大力深耕普惠金融领域，推动我国普惠金融的创新式发展。
理财范围绕普惠金融不仅推出针对小微企业融资的小微金融，后继接连研发供应链金融、产业金融等多项创新业务，不断提升服务小微金融的效率；同时，针对普通金融消费者，不断开拓面向小额消费信贷的投融资服务，致力于推动个人群体层面的金融公平。
官方数据显示，理财范已经累计为上千中小企业、个体工商户和上万个人消费者提供融资服务，并为超过70万投资人提供便捷的投资渠道，帮助这些投资人累计获得近4亿元的投资收益，为践行普惠金融发展做出了表率。