但凡中国企业大到一定规模后，就不好意思不提国际化，有些已经喊了二十年。
实际上，“国际市场”是个很笼统概念，美国与越南、印度与芬兰、日本与法国……方方面面天差地远，不存在放之四海的“国际化战略”。正所谓“一把钥匙开一把锁”，真正想要国际化的中国企业必须配一串钥匙。
虎嗅先后应邀考察了蚂蚁金服在印度、新加坡、法国、芬兰等国家的海外业务，见证了“配钥匙”的过程。
兵无常势，水无常形
2015 年 9 月，蚂蚁金服重兵突入印度——参股印度第一大移动支付公司 Paytm 的母公司 One97 Communications。
2016 年 11 月，蚂蚁金服与泰国支付企业 Ascend Money 签订战略合作协议。Ascend Money 是泰国正大集团旗下的“金融服务平台”，持有电子支付、企业小额贷款及个人贷款牌照。
2016 年 12 月，泰国副总理颂吉（SomkidJatusripitak）率近百人的政商代表团到访杭州，与阿里签署有关电商发展、电商人才培养、物流和供应链系统等多项战略合作协议。
蚂蚁金服国际化主攻方向为何选在东南亚，为什么先印度、后泰国？
中国、印度、泰国同属发展中国家，金融服务水平与欧美国家差距很大，普通居民享受的服务更是少之又少。支付宝诞生的背景是传统银行不满足用户需求，正如马云所说“银行做不好的事我来做”。在中国取得成功后，蚂蚁金服自然把目光投向其它发展中国家，具有地缘优势的东南亚成为首选。
印度人口众多、经济发展水平远低于泰国，可填补的空白更多，自然在次序上获得优先。
如果说蚂蚁金服在东南亚是填补面向大众的金融服务的空白，在欧洲则要与强大传统习惯竞争。一个不起眼的咖啡馆或者小酒吧可能有上百年历史，老主顾何时来、坐哪里、点什么、小费多少都是不成文的“定例”，人家连银行卡都不刷，让他们扫二维码可能要等“下辈子”！
总之，蚂蚁金服的国际化在东南亚（或许陆续还会有非洲、拉丁美洲）是填补空白，在欧、美、日则是移风易俗，难度差异显而易见。
“兵无常势、水无常形”，蚂蚁金服的国际化目前没有定式，将来也不会有，但估计会总结出针对不同市场的一套原则（比如根据人均 GDP 来选择A方案或B方案）。
注：2015 年中国、印度、泰国的 GDP 分别为 10.98 万亿美元、2.09 万亿美元和 3953 亿美元；中、印、泰的人均 GDP 分别为 7990 美元、1617 美元和 5742 美元；法国、芬兰人均 GDP 分别为 4.45 万美元和 4.95 万美元。
印度贫困人口多、银行网点稀缺、支付场景少（全国仅 60 万商户有 POS 机），信用卡发行量仅为 1800 万张，这给了电子支付无限广阔的空间。泰国电子支付水平大约相当于 10 年前的中国，现金交易仍为主流支付方式，网银、电子钱包渗透率约为 10%。
进军欧盟之路
蚂蚁金服进军海外的思路可以概括为一个金字塔。
基础是用户，挟百万、千万甚至上亿用户，商家自然会趋之若鹜。
不论中外，金融机构都是保守而高傲的，互联网公司主动寻求合作多半会吃闭门羹。
但用户、商家是金融机构的上帝，金字塔下面两层雄厚了，银行家会不请自来。
在印度、泰国等东南亚国家，蚂蚁金服大有空白可填，于是直接将当地居民列为主要服务对象，通过 2C 的营销活动迅速积累用户。2016 年 8 月，虎嗅赴印度考察时，Paytm 注册用户已经在 1 年间从 2000 万增至 1.4 亿、每日完成支付 300 万笔（预计年底将达 500 万笔）。
在欧洲发展本地用户则需要改变他们的支付习惯，难度很大。这种情况下，中国旅客成为金字塔的“基础”。欧洲深陷老龄化、消费增长乏力已久，“买买买”的中国旅客在体量上还不够大，却几乎占据了全部的增量。
12 月 8 日，在位于巴黎的办公室里，蚂蚁金服欧洲市场负责人刘宇接受了采访（见下图）。
以中国游客为基础用户，蚂蚁金服进入欧洲的步伐紧紧跟随他们的足迹。
第一站是机场。
例如赫尔辛基机场。芬兰是距离中国最近的欧盟国家，根据申根协定，从芬兰前往其它欧洲国家基本畅通无阻。因此，芬兰被越来越多的中国游客作为进入欧盟的第一站。除转机便利外，具有独特的北欧风情的芬兰也成为热门旅游目的地之一。
芬兰航空（Finavia）高管介绍，2016 年赫尔辛基机场将接待 1700 万旅客，其中海外旅客约占 1400 万。海外旅客中，中国客人占比居第四位，排在德国、瑞士、英国之后。
2016 年 12 月初，支付宝正式进入赫尔辛基机场，在 70 多家店铺中的接入率迅速增长。中国旅客一下飞机就可以看到支付宝的服务台，获得相关信息及优惠政策。
第二站是中国旅客青睐的酒店。
图为位罗瓦涅米(Rovaniemi)的一家酒店——圣诞老人酒店。
第三站是中国游客的“购物圣地”。
例如，目前“巴黎春天”所有商家都可接入支付宝，更为贴心的是可以在自助机器上办理退税（退税额约为商品售价的 12%，将被打入支付宝），大大简化了流程并降低出现各种差错的风险（如税单丢失等）。巴黎春天负责人 Lionel Jouve 告诉虎嗅，50% 销售额来自游客、中国人约占一半（也就是总销售额的 25%）。
就在考察期间，支付宝在伦敦举办了“全球合作伙伴大会”，意在吸引更多商户加入蚂蚁金服的生态圈。
以游客“利诱”商家初见成效之后，金融机构加入“生态体系”显得水到渠成。
12 月 6 日，法国巴黎银行（BNP PARIBAS）、巴克莱银行（主要业务在英国）、裕信银行（主要业务在意大利）、SIX Payment Services 等金融机构和支付技术公司宣布与支付宝合作，共同促进移动支付在欧洲的推广。这意味着支付宝已经可以深入英、法、德、荷、芬、奥、意、捷等国的零售、机场、餐饮等终端支付场所。
12 月 8 日，巴黎银行全球现金业务负责人 Pierre Fresztand 来到阿里位于巴黎的办公室（见下图）。
欧洲人富于理性、头脑清楚，为中国游客提供支付便利的重要性不用费口舌。游客——商家——金融机构这个路径在逻辑上成立，在实践中获验证，蚂蚁金服在欧洲的路会比较“顺”。
刘宇强调支付宝在欧洲的工作重点是 2B 的推广。与欧洲相比，印度空间很大，蚂蚁金服可以直接将本地居民作为主要目标用户（工作重点是 2C），甚至可以控股持有支付牌照的 Paytm。
蚂蚁金服在印度要修路，开创性工作的成就感和潜在收益高，但工作量、周期、风险也不低。在欧洲，则是拿到“通行证”在高速公路上飞驰，不是一般的爽，前提是遵守人家的规则。
海外是所有中国公司的侧翼
“侧翼”是正面战场之外、己方兵力薄弱的地方，常常成为敌方声东击西、暗渡陈仓的突破口。一旦被攻破，侧翼就会成为敌人的主攻方向。当年英法屯兵马奇诺防线，希特勒却从左翼迂回进入法国北部，英法联军大败。
社交是支付宝的侧翼。虽有 4.5 亿实名用户并建立了芝麻信用体系，但支付宝的打开率、在线时长不高。微信通过“打车补贴大战”和“红包大战”获得数亿“绑卡用户”后，支付宝更加有了危机感：每部手机都装了微信并 24 小时挂在上面，需要支付时，是用开着的微信随手完成还是去打开支付宝？
因此尽管一再被嘲笑“社交之心不死”，支付宝还是斥重金参与了 2016 年的“CCTV 春晚红包”大战。最近出了“校园日记事件”后，彭蕾道歉后仍然坚信“圈子”是个好产品：“那么多同一兴趣的人，有许多共同语言和爱好可以在透明可信的环境里彼此分享取经求助……我们有许多这样的圈子，理财，宠物，健身，育儿。”
不论是为了进攻还是防御，阿里都不会放弃社交这个重要的侧翼。
电商、搜索是腾讯的侧翼，京东、搜狗成为主要的“侧翼防御”力量。
海外市场是所有中国公司的侧翼。
正面战场难以取胜时，就到海外打出一片“新天地”，获得在主要战场一争高下的本钱。比如刚一诞生就遭奇虎 360 绞杀的猎豹，以海外市场的出色表现获得投资人认可，成功登陆纳斯达克。
蚂蚁金服的正面战场是中国，海外业务属于侧翼。但在中国市场，阿里平台交易金额（GMV)、支付宝转账金额都接近“与国同休”的地步，增速取决于中国居民人均可支配收入。未来，海外市场有可能成为蚂蚁金服业务增量的主要来源。
几年来的努力，蚂蚁金服在海外已经获得一定的先发优势。假如让一位欧洲人说出一家中国互联网公司的名称及产品，最可能的答案是 BABA、Alipay。