监管大潮的风吹草动下，P2P的行业发展再现了抱团取暖的自律组织。11月23日，广东省互联网金融行业协会牵头，人人聚财、投哪网、立业贷、恒信易贷等全国多家平台在深圳宣布发起成立从业者联合组织“车贷圈”，为国内首个车贷P2P自律组织，声称要从信息共享、技术交流、行业调研、数据发布等各个方面有效地提升参与平台的实力，带动整个P2P行业的“合规”。
深圳涉足车贷的机构占半壁江山
第三方机构盈灿咨询提供的数据显示，深圳涉足车贷的平台数量为157家。这表明，在目前深圳正常运营的近300家P2P网贷平台中，涉足车贷的占比已然超过了半壁江山。而放眼全国，截至今年5月，涉及车贷业务的P2P平台达到1618家，去年累计交易额近千亿。像是行业缩影，车贷成为P2P的香饽饽，其背后滋生的问题也乱象丛生。
据南都记者观察，车抵贷因流动性好、收益率相对高而颇对普通投资市民的胃口。在过去一年中，车抵贷行业由于其资产模式风险相对较低，享受到汽车市场的快速发展红利和监管新政红利，得到了非常快速的发展。光是深圳，近两年一大批新晋者都是切入车贷P2P这个蛋糕。在主办方出炉的《P2P车抵贷合规白皮书》中，记者看到，预计到2020年占到汽车保有量5%的车辆将会成为贷款抵押物，届时车抵贷市场规模将达到1.4万亿的规模。
“在网贷平台介入车贷之前，在深圳车辆抵押的贷款利率可以高至月息3分5，现在已经降低到了不到两分，这是车贷为普惠金融做出的贡献。”广东互联网金融协会秘书长朱明春如是表示。
车贷背后滋生的问题
不过，贡献归贡献，其细分行业潜藏的问题和波及大行业的影响，都不容小觑。盈灿咨询副总经理郭晓军解读《白皮书》称，以2014年、2015年、2016年前9月的数据为例，车抵贷成交量的量级分别达到了150亿元、550亿元以及960亿元的量级，这个增速契合了整体互金行业的速度。而从行业的综合收益率来看，1到9月份车抵贷的综合收益率是11 .39%，而高于同期行业的利率。其中14%的平台收益率超过18%，一半平台收益率界于1 2 %到18%之间，显然又是一把高收益的“双刃剑”。
实际上，行业的痛点，才是这个自律组织的“生死线”。“毫不夸张地说，车贷领域真正的损失，50%是由我们的从业人员带来的。”人人聚财C E O许建文提醒，这个行业短短三四年，从业人员不止翻了十倍、一百倍。急速扩张的过程中产生很多问题，因为金融特别像政府的部门，因为它离钱、离权力太近，必然会滋生很多的问题和腐败，或是滋生很多的道德风险。从业队伍碰钱太近，都会滋生很多的问题：乱收费、带着客户做二押，帮客户拆掉G PS，甚至干一些违法的勾当，这是整个行业存在最大的问题。“如果能把从业人员素质问题根治的话，就是全面降低行业风险的有效手段，这是我看来最大的问题。”
来自行业的诟病，也考验着这个自律组织的价值。投哪网副总经理李志刚也认为，车贷平台面临着很多挑战，例如从业人员整体素质偏低、道德风险居高不下、二押等不规范行业现象等，车贷圈最急需解决的是从业者的道德风险问题。
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首个车贷行业从业者黑名单将出笼将覆盖全国80%以上车贷从业者
记者注意到，在车贷圈成立仪式上，车贷从业者违规记录信息库即“黑名单”系统正式发布。它将对违规行为产生一定的威慑作用，降低车贷平台的道德风险和净化行业环境。据悉，从业者违规记录信息库有“黑名单”和“灰名单”两类。黑名单中的行为性质比较恶劣，严重损害了公司或客户的利益，包括非法占有或挪用公司财务、违规处置公司资产等。灰名单是余下的道德瑕疵和违规行为，包括违规收费、伪造冒充客户签名、诱导客户不实营销等。“黑名单”系统会汇总车贷平台中员工的违规行为并建立数据库，全部成员均有登录查看信息库中数据的权限，以在后续的人事录用和任命时进行参考。按照相关人士解释，三年内黑名单系统要实现两个“80%”：覆盖全国80%以上的车贷从业者，减少车贷行业80%以上因道德风险带来的经济损失。